马来西亚买房最高房贷额是多少

你的贷款能力决定你所能购买的房子类型，最高房贷额成了购屋者最想知道的问题。

当然，坊间对于最高房贷额也有不同的说法，以致人们对于房贷存有许多迷思与误解，购屋的决定也因此受影响。

房屋买卖对许多人来说，是人生中最重要的决定之一。

个人贷款能力，也反映出可购置什么类型的房屋，最高房贷额成了购屋者做决定时的最大考量。

人们因此对于自己的最高房贷额都非常关心，也想多了解影响银行最高房贷额的因素。

银行考量4因素

银行一般会考量四个主要因素，计算出借贷者的偿债能力，并订出他们可获得的最高房贷额。

这些因素包括：

一、借贷者的偿还率

二、借贷者的风险模式

三、房地产的评估价值或房屋估值

四、符合借贷者的最高房贷与房价比率或贷款巴仙率由于对房贷计算不了解，因此人们对于最高贷款额都存有一些迷思。

当中，最常见的迷思或误解包括，银行的借贷额最高仅占总收入的三分之一、每一家银行的最高贷款额都大同小异，以及贷款者的偿还率最多只能为净收入的70%。

这些迷思虽为人们提供一个简单的计算与衡量概念，却无法反映出真实情况。

在房贷中，偿还率也是决定个人最高贷款额的因素，所谓的偿还率是以总债务付款对收入的比率，或显示长贷额占收入的比率。

贷款偿还率反映着个人的还贷能力，偿还率越低显示偿债能力或处理债务的能力越好。

银行各有计算标准

由于每家银行都会采取各家的收入与债务计算标准，因此到最后所计算出来的偿还率会有蛮大的差别。

例如渣打银行（Standard Chartered Bank）可能以总收入来计算，而兴业银行与马银行则是以净收入作为计算标准。

此外，联昌银行（CIMB）与汇丰银行（HSBC）或许会把贷款者的100%的租金收入计算在内，成为衡量偿还率的标准之一。

大众银行与华侨银行或许只承认80%的租金收入而已，做法与其他银行大有不同。

差距达20%或以上

对于想在本地购置房地产的外国人，兴业银行只承认外国人总收入的45%，而丰隆银行却承认贷款者100%的总收入。

当贷款者真的亲自到银行走一趟，会发现每一间银行计算得出的偿还率都不一样，差距甚至可达20%或以上。

这显示每家银行都有各自最高偿还率的门槛指标，银行一般多以个人的收入水平，作为主要考量因素，而其它因素如个人的净资产，学历及年龄也会影响偿还率指标。

个人房贷偿还率计算：偿还率=总债务付款/收入

对贷款额的迷思与实况

迷思1：银行的借贷额最高仅占总收入的三分之一

事实：这只是一个普遍的借贷方针。事实上，银行会根据内部的详细规定来决定可批准的贷款额。

迷思2：每一家银行的最高贷款额都大同小异

事实：每一家银行的信贷政策都有很大的差别。到最后不同银行所批准的最高贷款额可相差高达三倍。

迷思3：贷款者的偿还率最多只能为净收入的70%

事实：这也是另一个普遍的指南，但并代表银行以此对待所有贷款者，每家银行对可接受的偿还率指标要求有所不同。

总结

善用计算器查询最高房贷

除非你对于各银行的借贷制表市场有关注并熟悉，否则，要计算出自己可以申请的最高房屋贷额，不是一件容易的事。

尤其对于商人、外国人、新加坡人及在国外工作的大马人来说，要自行计算出最高房贷额，更是困难，因为考量标准不再只是根据薪水计算。【马来西亚房产网】

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